김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무



“월급이 사라지면, 빈자리를 무엇으로 채울까요?”

이런 질문을 받았을 때 ‘연금’이라고 자신 있게 답할 직장인이 얼마나 될까? 생각보다 많지는 않을 것 같다. 이렇게 생각하는 데는 2가지 이유가 있다. 우선 월급을 대신하기에는 연금 수령액이 턱없이 부족하다. 게다가 월급 수령이 끝나자마자 바로 연금을 받을 수 있는 게 아니기 때문이다.
● 월급은 끝났다… 하지만 연금은 멀었다.
기초연금과 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 등 11종의 연금 자료를 종합적으로 분석한 통계청에 따르면 2023년 기준 65세 이상 고령자 중 90.9대한전선주가
%가 ‘하나 이상의 연금’을 수령하고 있었다. 문제는 그들이 받는 연금이 월평균 70만 원을 밑돌았다. 더불어 대다수 고령자가 공적연금에만 의지하고 있고, 사적연금의 역할은 미미한 것 또한 개선해야 할 부분이다. 65세 이상 고령자 중 74.8%는 기초연금을 수령하고 있고, 국민연금을 수령하는 비율도 55.1%나 된다. 하지만 개인연금과 퇴직연금 수급 비율현금게임
은 각각 5.0%, 0.4%에 불과한 것으로 나타났다.
상황이 이렇다 보니 퇴직 후 공적연금을 수령할 때까지 소득 공백이 발생하게 된다. 한국 직장인의 법정 정년은 60세다. 하지만 기초연금은 65세가 되어야 받을 수 있다. 국민연금 가입자가 노후에 받는 노령연금 개시 시기는 출생 연도에 따라 정해진다. 1961∼64년생은 63세, 196스카이월드
5∼68년생은 64세, 1969년 이후 출생자는 65세부터 노령연금을 받을 수 있다. 정년까지 일하더라도 기초연금과 국민연금을 받기까지 3∼5년 정도 소득 공백을 견뎌야 한다. 앞서 65세 이상 고령자에서 90%가 넘던 연금 수급 비율이 60∼64세 인구에서는 42.8%로 급락했다. 2023년 당시 노령연금은 63세부터 받을 수 있었는데, 노령연금을 수령하샛별형
기 이전인 60∼62세 인구에서 연금 수급 비율은 겨우 24.8%밖에 안 됐다.● 연금겸업 전략으로 소득 공백을 메우자
월급은 끝났다. 그런데 연금은 멀었다. 어떻게 해야 할까? 월급과 연금을 잇는 징검다리가 필요하다. 일을 해서 생활비 중 일부를 충당하고, 부족한 부분은 연금으로 보완하는 ‘연금겸업(年金兼業)’ 전략이 필요하다. 근로소득코아크로스 주식
을 보완할 연금소득에는 어떤 것이 있을까? 우선 노령연금을 당겨 받는 방법이 있다. 국민연금 가입 기간이 10년 이상이고, ‘소득이 있는 업무’에 종사하지 않는 사람은 노령연금을 최장 5년 앞당겨 수령할 수 있다. 월평균 근로소득과 사업소득의 합이 올해 기준 308만9062원을 초과하는 경우 ‘소득이 있는 업무’에 종사한 것으로 본다. 재취업을 해서 근로소득이 있더라도 해당 금액보다 적으면 노령연금을 당겨 받을 수 있다. 조기 노령연금을 신청하면 빨리 받는 대신 적게 받아야 한다. 연금 개시를 1년씩 당길 때마다 연금액은 6%씩 줄어든다. 5년 빨리 받으면 연금액이 30% 줄어든다.● 소득 공백 기간을 건널 다리가 필요하다 노령연금을 당겨 받는 게 아랫돌 빼서 윗돌 괴는 것처럼 여겨질 수 있다. 다른 대안은 없을까? 퇴직금을 연금으로 수령하는 방법도 있다. 퇴직금을 일시에 현금으로 수령하면 퇴직소득세를 납부해야 한다. 하지만 퇴직금을 연금계좌에 이체하고 연금으로 받으면 퇴직소득세 부담을 30∼40% 덜 수 있다. 연금계좌에 이체한 퇴직금은 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있다. 55세 이후에 퇴직한 사람은 연금계좌에 퇴직금을 이체하자마자 연금을 개시할 수 있다. 직장인들 중에는 연말정산 때 세액공제를 받으려고 연금계좌에 가입한 이가 많다. 연금계좌 가입자는 한 해 최대 900만 원까지 세액공제 혜택을 받으며 저축할 수 있다. 가입 후 5년 지나고 가입자가 55세 이상이면, 연금계좌 적립금을 연금으로 수령할 수 있다. 연금계좌에 퇴직금을 이체한 경우에는 가입 기간과 무관하게 55세 이후에 연금을 개시할 수 있다. 따라서 소득 공백을 메우기에 제격이라 할 수 있다.
주택연금을 활용하는 방법도 있다. 주택연금이란 고령자가 거주하고 있는 주택을 담보로 해서 연금을 수령하는 제도다. 보유 주택의 공시 가격이 12억 원 이하이고, 부부 중 연장자가 55세 이상이면 주택연금에 가입할 수 있다. 따라서 소득 공백을 메울 재원으로 활용할 수 있다. 종신 지급방식을 선택하면 부부가 모두 사망할 때까지 연금을 받을 수 있다. 연금액은 주택가격과 부부 연소자 나이에 따라 정해진다. 집값이 비쌀수록, 나이가 많을수록 연금을 많이 받는다.
김동엽 미래에셋투자와연금센터 상무